대출 승인 후 퇴사 에 대해 알아보겠습니다.
“직장에 오래 붙어있게 하려면 차부터 사게 해라” 같은 말도 있듯이, 재직자의 신분으로 금리 혜택을 받아 대출을 받는 것은 양날의 검이라고도 생각 될 수 있습니다.
그래서, 대출 승인 후 퇴사 하면 어떻게 될까요? 혹은 기 대출금액이 있는 상태라면? 어떻게 될까요?
결론부터 말하자면, 대출상품의 종류가 가장 중요합니다.
대출 상품의 종류에 따라, 연장시기까지는 여유가 있는 상품이 있고, 즉시 상환해야 하는 상품도 있습니다.
이렇듯 다양한 상황 및 상품에 따라 다르므로, 항목별로 자세하게 안내해 드리겠습니다.
Table
1. 대출 심사 시스템
대출은 기본적으로 은행에서 신청자의 신용, 직장, 현 소득, 과거 연체 사례 등 다양한 요건을 심사 후 대출 가능금액 및 금리를 심사해 대출을 진행 합니다.
그러므로 기본적으로 재직중인 직장 및 소득을 제출 해 심사에 이용하였으므로, 직장에서의 퇴사가 확인 된다면 금리 조정 혹은 대출 상환을 요청 받을 수 있습니다.
2.대출 승인 후 퇴사 한다면?
대출 승인 후 퇴사 시 무조건 금리 조정 및 상환이 되는걸까요? 그건 아닙니다.
기본적으로 은행은 대출 심사를 위해 신청자의 서류를 제공 받은 시점의 상황밖에 모르기 때문에, 현재 채무자가 퇴사 했는지, 소득이 변동 되었는지는 알 수 있는 방법이 없습니다.
2-1. 은행이 나의 퇴사를 확인 할 수 있는 시점은?
대출 승인 후 퇴사 시 은행은 언제 채무자의 소득 및 재직상태를 재확인 할 수 있을까요?
그건 바로 대출기간 연장 시점입니다. 향후 대출기간을 연장 할 때, 서류 제출 혹은 재심사를 위한 조회를 진행하기 때문에 퇴사 사실이 확인 가능합니다.
2-2. 퇴사 사실이 확인 된다면?
대출기간 연장 심사 및 모종의 이유로 퇴사 사실이 확인 되었을 경우, 그 시점에 이직 및 사업소득이 존재하는 상태라면 금리 조정 등으로 대출을 이어나갈 수도 있고, 무직인 상태라면 최악에는 상환 요청을 받을 수 있습니다.
2-3. 회사 연계 대출이라면?
회사의 보증으로 금리혜택을 받아 대출 받은 경우, 퇴사 시 즉시 상환 요청이 올 가능성이 높습니다. 이 경우에는 고액일 경우 상당히 곤란한 상황에 처할 수 있으므로 주의 하시기 바랍니다.
2-4. 중소기업 청년전세자금대출은?
일반 대출 뿐 아니라, 이 조건은 중소기업 청년전세대출에서도 유효한데요,
중소기업 재직자로서 여러 혜택을 받는 상품인 만큼 2년의 만기 도래 시 연장을 위해서는 퇴직 및 이직 여부를 확인 합니다.
당연하게도, 퇴직 시에는 대출 갱신이 불가하고, 대기업 이직 시에는 혜택 금리에서 버팀목 전세자금 대출의 금리로 변동 됩니다.
3. 만약 금리 인상/대출 상환을 요청 받았다면?
금액이 크지 않다면, 다른 대출 혹은 국가 지원 버팀목 대출 등을 이용해 대환 등 방법을 생각해 볼 수 있습니다.
어려운 상황의 경우, 다양한 국가지원 정책 등이 있으므로 꼭 확인하시어 좋은결과 있으시길 바라겠습니다.
그렇다면, 퇴사 전 대출 정리 전략은?
현 대출의 갱신기간 확인하기
위에 설명드렸듯이, 기본적으로는 퇴사 시 기존의 소득 및 급여정보를 이용한 대출이기 때문에 원칙적으로는 상환하여햐 하지만, 은행에서는 대출자의 퇴사 등에 대한 정보를 실시간으로 입수하기란 불가능 합니다.
그러므로 현 대출의 갱신 기간은 언제인지, 그 때 까지 이자 및 대출에 대한 처리가 가능할 지 미리 계산해 보는것이 필수입니다.
회사 연계 대출은 모두 정리하기
만약 대출이 회사에서 금리를 지원해 주거나 은행/회사가 연계하여 혜택을 주는 상품이라면, 퇴사 즉시 은행의 상환 요구가 있을 가능성이 높습니다. 그러므로 퇴사 전 연계 대출은 모두 정리하여 낭패를 보는 일이 없도록 하시기 바랍니다.
신용도 확인/관리 하기
만약 퇴사를 한다고 해도, 대출상품 갱신 시점에 이직 혹은 사업 등 소득 면에서 비슷하거나 우위라면, 해당 서류로서 갱신이 가능할 수 있습니다. 그러나 만약 소득이 적은 상황이어도, 기존의 신용도가 높다면 금리 인상 등으로 상품 연장이 가능할 수 있습니다.
일부 상환 협상하기
갱신기간이 도래하여 소득이 없는 현 상황에 은행의 상환요구가 있다면, 은행과 상담을 통해 일부 상환 후 나머지 금액의 재 연장을 요청할 수도 있습니다. 이 과정에서는 기존의 신용도 및 납부이력이 매우 중요하게 작용하므로, 잘 관리해야 합니다.
신용도 관리하는법
신용도는 가장 중요한 것이 대출의 유무, 그리고 소득입니다. 꾸준한 소득과 그에 대비한 낮은 기대출금 혹은 상환 이력이 가장 중요합니다. 대출 시에는 최대한 1금융권을 이용하시고, 연체이력이 남지 않도록 잘 관리하시기 바랍니다.