잦은 연체 혹은 무직자, 신용등급이 낮으신 분들의 경우 대출이 꼭 필요한 상황임에도 연체자 대출 승인이 쉽게 나지 않습니다.
그러나 소액 혹은 정부지원 대출의 경우에는 어느정도 이용할 수 있는 가능성이 있기때문에, 사금융을 방문하시기 전에 먼저 그런 상품들을 찾아보시기 바랍니다.
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1. 연체, 얼마부터, 언제부터 기록될까?
단기간, 소액의 연체기록이라도 신용도에는 아주 치명적인 영향을 미칩니다. 특히나 이후 추가 대출이 필요할 때, 대출이 승인되지 않거나 연장이 거절될 수도 있기때문에 신용 및 연체 관리는 아주 중요합니다.
2. 연체자가 되면 대출이 안나오나요?
대부업 자체가 기본적으로 신용도를 기반으로 하는 시스템이기 때문에, 대출금액을 연체하는것은 대출에 있어서 가장 치명적입니다. 그때문에, 담보나 보증이 없이는 연체자에게 대출을 잘 내주려 하지 않습니다.
2금융권에서도 거의 대출이 불가한데, 자금에 대한 압박은 심해지니 결국 사금융의 늪에 빠져 더더욱 악순환을 이어가게 되는 경우가 많습니다.
게다가 그런 경우, 빚으로 빚을 값는 경우가 대다수이다보니 눈덩이처럼 늘어나는 이자를 감당하지 못하게 됩니다.
그렇다면, 어떻게 해야할까요?
3. 연체자가 되지 않으려면 어떻게 해야할까?
일단 연체기록의 경우에는 한번 생기면 신용등급이 폭락하고, 상환을 완료해도 몇 년 간은 이력이 사라지지 않기 때문에 제일 좋은 방법은 현명하게 대출계획을 세워 상환에 문제가 없도록 하는것입니다. 그러나 세상이 마음같지 않은것은 다연합니다.
4. 그럼에도 불구하고 연체자가 되었다면 어떻게 해야할까?
그럼에도 불구하고 연체가 생겼다면, 이후 성실하게 변제하고 추가 연체가 없도록 신용도를 관리하여야 합니다. 연체 발생 이후 신용도 회복은 굉장히 험난하지만, 꾸준히 소득 발생 및 추가연체가 없고 건강한 금융생활을 영위한다고 판단되면, 다시 올라갈 수 있습니다.
5. 연체자도 빌릴 수 있는 대출이 없을까?
가장 중요한 내용입니다. 인생에는 항상 변수가 있고, 어쩔 수 없는 상황이 매번 발생하기 마련입니다. 원치 않는 연체가 생기고, 원치 않는 추가 대출 필요성이 생기는 세상입니다. 그렇다면, 연체자도 대출이 가능한곳은 어디에 있을까요?
연체자 대출 / 무직자 대출 알아보기
5-1. 카카오뱅크 비상금대출
- 대출한도: 50만원 ~ 300만원
- 대출금리: 연 6% ~ 14%
- 예상 월 이자: 50만원: 약 2,600원 ~ 6,000원
300만원: 약 13,000원 ~ 30,000원- 대출기간: 1년(상황에 따라 연장 가능)
- 상환: 만기 일시상환, 마이너스통장
개요
1금융권이면서도, 자격조건이 가장 심플하며 가능성이 있는 대출입니다.
신분증만으로 비대면 모바일 신청이 하며, 마이너스 통장 방식이기때문에 필요한 만큼만 사용하고, 사용한 만큼만 이자를 내면 되는 편리한 상품입니다.
다만 최근에는 이자가 제법 많이 올라서, 300만원 전부 대출하시면 제법 부담이 될 수 있습니다.
자격조건
카카오 비상금대출은 소득 및 직업에 관계없이 이용 가능하기때문에, 소액 연체자 및 무직자의 경우에도 승인이 될 가능성이 있습니다. 소액 대출만 가능하고, 승인이 거절 될 가능성이 높지만 1금융권 대출이며 비대면으로 간편하게 심사를 요청할 수 있으니 다른 대출을 찾아보기 전 꼭 먼저 시도해 보시기 바랍니다.
5-2. 케이뱅크 비상금대출
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출금리: 연 3% ~ 6%
- 예상 월 이자: 약 15,000원
- 대출기간: 1년(상황에 따라 연장 가능)
- 상환: 만기 일시상환, 마이너스통장
개요
카카오뱅크와 마찬가지로 1금융권이며 비상금대출 신청이 가능합니다.
신분증만으로 비대면 모바일 신청이 하며, 마이너스 통장 방식이기때문에 필요한 만큼만 사용하고, 사용한 만큼만 이자를 내면 되는 편리한 상품입니다. 다만 월별로 한정으로 판매되는 상품이기때문에 빠르게 확인해보시는게 중요합니다.
5-3. 우리은행 비상금대출 [통신등급 대출]
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출금리: 연 3% ~ 6%
- 예상 월 이자: 약 15,000원
- 대출기간: 1년(상황에 따라 연장 가능)
- 상환: 만기 일시상환, 마이너스통장
개요
1금융권이며, 국내 통신사(SK,KT,LG) 통신비 납부내역 및 통신등급으로 대출이 가능한 상품입니다. 다만 알뜰폰 이용자의 경우 이용이 불가합니다.
자격요건
신용에 큰 결격사유가 없다면 직업 및 소득에 관계 없이 통신사 요금 납부내역으로 이용 가능하니, 타 대출을 알아보기 전 한번 시도해 볼 만한 상품입니다.
5-3. 햇살론15
- 대출한도: 최대 2000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 예상 월 이자: 약 270,000원
- 대출기간: 3~5년
- 상환: 원리금 균등 분할상환
- 특이사항: 성실 상환 시 1년 주기 금리 인하 (3년 선택 시 3%, 5년 선택 시 1.5%)
개요
고금리 대안자금으로, 대부업, 불법 사금융 등을 이용중인 최저신용자에게 대환 대출을 가능하게 해주는 정책상품입니다. 현재 코로나 장기화로 한시적으로 한도가 2,000만원까지 올라갔습니다.
자격요건
연 소득 4,500만원 이하, 개인신용편점 하위 20% 이하(다만 연 소득 3,500만원 이하 신용평점 제한 없음)
5-4. OK저축은행 비상금OK론
- 대출한도: 10 ~ 500만원
- 대출금리: 연 18 ~ 20%
- 대출기간: 3~5년
- 상환: 만기 일시, 원리금 균등, 원금 균등 상환
- 특이사항: 중도상환수수료 최대1%
개요
2금융권 저축은행 대출상품으로, 위 1금융권 및 정책상품 신청이 불가하다면 그 다음으로 시도해볼만한 상품입니다. 이자는 위 상품들 대비 다소 높은 감이 있지만, 위 상품 대비 승인 확률이 높습니다.
5-5 토스뱅크 햇살론 뱅크 – 연체자, 무직자도 조건만 맞으면 ok
토스뱅크에서 운용하는 상품으로, 정책 서민금융 상품으로 대출 받은 후, 6개월 이상 성실납부 이력이 있는 분들을 대상으로, 낮은 금리로 대출을 진행할 수 있습니다.
토스뱅크 햇살론 뱅크 장점
- 기존 햇살론보다 낮은 금리
- 성실 상환 시, 신용도에 긍정적
- 중도상환 시 수수료 면제
햇살론과 햇살론 뱅크, 뭐가 다를까?
햇살론의 경우, 2금융권 저축은행에서 출시하는 상품인 반면, 햇살론 뱅크는 1금융권 대출상품입니다.
햇살론 이용자의 안정적인 은행권 정착을 위한 징검다리 역할의 상품입니다.
대출한도: 500 ~2,500만원
대출금리: 6.84 ~ 13.24% (신용에 따라 상이)
대출기간: 3년 또는 5년
상환 방법: 원리금 균등분할상환
신청방법 : 평일 24시간 신청 가능
6. 위 상품이 다 승인불가하다면, 대안은? 대출상담?
1, 2금융의 문턱은 오르기 쉽지가 않고, 연체자 낙인 혹은 여러 이유로 인해 정책자금 마저 이용이 불가하다면, 그 다음으로 어쩔 수 없이 눈을 돌리는게 개인업자 대출입니다. 특히 인터넷으로 상담을 진행하다 보면 신용조회를 통해 한도 및 금리를 알려준다고 하는데, 그렇게 신용조회를 여러군데에서 진행하게 되면 그나마 가능했던 대출상품들 마저 대출이 불가한 상황이 될 수 있습니다.
그러므로 적어도 정식 등록 업체만을 이용하시기 바라며, 등록업체는 한국대부금융협회 홈페이지에서 조회 가능합니다.
이곳에 등록되어 있지 않은 업체라면 최소한도의 법적 보호 조차 받을 수 없으니 꼭 참고하시어 주의해주시기 바랍니다.
7. 신용도 관리를 어떻게 해야할까?
잦은 연체 및 개인사정으로 신용도 및 채무에 도움이 필요한 경우, 아래의 사이트에서 도움을 받아볼 수 있습니다.
채무조정 등을 지원하는 단체로, 서민 금융생활 지원 법률 제정으로 특수법인 출범 하였습니다.
신용회복위원회 바로가기https://ccrs.or.kr/main.do
이상으로 연체자 대출 가능 상품과 대안에 대해 알아보았습니다.
현대사회는 신용사회이며, 전산으로 모든 데이터들이 공유되고 있습니다. 그러므로 한곳에서 연체를 했다고 해도 모든 업체들이 그 내용을 알고 있습니다. 그러므로 반드시 계획적인 대출으로 건강한 금융생활을 영위하시길 바랍니다.
감사합니다.